De ce este atât de important ca o organizație să apeleze la un consultant financiar în vedrea obținerii unei finanțări?
În momentul în care business-ul tău este într-un process de creștere organică, este ideal să ai alături un consultant financiar. Acesta te va ajuta pe partea bancară să gândești strategic astfel încât, în viitor, să poți obține finanțări bancare fără dificultăți.
În cazul în careclientul deține un business care implică multe costuri, foarte mulți furnizori, personal, subcontractori, un astfel de consultant te poate ajuta la indicatorii financiari, te poate ajuta și pentru a întâlni alți parteneri.
Pentru că tu nu ești singurul lui client, el are mai mulți clienți. Te poate ajuta și te poate pune în legătură mai departe cu alți parteneri. Tu poți să fii transportator și el să aibă ca și client pe un dealer din Suedia care vinde mașini la un preț foarte bun. Este posibil ca tu pe acel partener să nu îl întâlnești. Îți poate acorda o mai mare atenție în momentul în care tu ești stabil financiar și îți permiți o creștere anuală și te poate pune în legătură pentru dezvoltarea organică.
În momentul în care pleci la drum cu un consultant financiar și indiferent că faci profit, că ești pe creștere, este bine ca cineva lângă tine să te îndrume, cel puțin pe partea financiară bancară. În special dacă depinzi de credite, dacă nu depinzi de credite și construiești bloc din bloc,nu au nevoie de acea persoană, dar dacă faci un business care implică foarte multe costuri, dacă implică foarte mulți furnizori, personal, subcontractori, un astfel de consultant te poate ajuta la indicatorii financiari, sa întâlnești alți parteneri.
Ce servicii oferi clienților cu care lucrezi? Ce te diferențiază de restul consultanților financiari de pe piață?
Comunic transparent cu clienții și dacă văd că acea societate nu are un câștig în cauză, în accesarea de credite, nu merg mai departe. Pot să îi prezint clientului un business plan și o strategie de a reveni pe o pârghie care poate fi finanțată.
Lucrez după o structură de calcul, făcută din modele de analiză de la 5 bănci și cu acele modele de analiză am creat un algoritm care să producă media indicatorilor din cele 5 bănci mari din România. Acest algoritm reprezintă media indicatorilor financiari la care se uită aceste instituții. În momentul în care un client nu se încadrează nici măcar 10% din acei indicatori, le spun că trebuie să lucrăm cu un contabil pe acei indicatori un an de zile, la rulajul pe care îl are, cu furnizorii, cu clienții, indicatori la care băncile se uită și asta îți stabilește ție rating-ul. De exmplu: dacă el încasează la 180 zile, de la client și el plătește furnizorii la 90 de zile, în indicatorii bancari și în acel algoritm se reflectă acest lucru, există un decalaj de 90 de zile în care el este descoperit complet. Tu poți fi o companie de 40 de milioane €, să fii făcut investiții și pe indicatori să ieși ca o companie pornită anul trecut, la început de drum și cu multe datorii în spate.
Sfatul tău în aceste condiții ar fi ca o companie să nu mai apeleze la tine pe ultima sută de metri, ci oarecum să se gândească că vor avea nevoie de o finanțare și te pot lua consultant cu câteva luni înainte.
Nu doar câteva luni înainte, ci mult mai mult. Lucrez cu o companie care din 2014, când aveau cifră de afaceri 20 de milioane, iar în momentul de față au 140 de milioane. Anual le fac această analiză pe indicatori. Și țin cont de rezultate și nu au probleme la finanțare pe oriunde ar merge, nici intern, nici extern, nici dacă s-ar lista la bursă.
Povesteai mai devreme despre algoritm. Genul acesta strategie este creată de fiecare consultant ca un fel de algoritm propriu sau care este practica?
Nu am întâlnit pe nimeni care să aibă așa ceva. Cu alte cuvinte, nu am întâlnit nici un alt consultant care să facă așa ceva. De obicei se trimit dosarele în bancă și se primește o analiză și de acolo îți faci o idee de cum stă clientul din punct de vedere financiar. Dar asta înseamnă o pierdere de timp, iar analiza aceea este făcută din punctul de vedere al unei singure bănci și în momentul acela s-ar putea ca acea bancă să aibă niște restricții mult mai mari decât au celelalte bănci în piață, să nu dorească să finanțeze și asta înseamnă o durată de timp. Pentru mine, această practică este o pierdere de timp și mă poate costa între 2 și 7 zile.
Din cunoștințele tale, câte companii românești cu cifre mari de afaceri apelează la astfel de servicii?
Din fericire, din ce in ce în ce mai multe. Acesta e un lucru foarte bun, pentru că devin conștienți că depind de niște parteneri externi, își fac niște planuri de viitor, indiferent că este vorba de finanțări bancare, mize pentru bursă, emitere de obligațiuni pe viitor, iar viitorul nu înseamnă un an de zile, acesta poate sa însemne minimum 5 ani de zile.
Din ce în ce mai mulți antreprenori români care conduc business-uri corect, nu mă refer făcând contracte cu statul. Din ce în ce mai mulți antreprenori conduc business-uri și chiar lucrează, ajung să conștientizeze că vor o opinie din exterior și sunt deschiși să li se spună verde în față care este situația companiei lor. De exemplu Autom, care e o companie 100% privată, doi frați, care săptămâna trecută au obținut o finanțare prin obligațiuni de aproximativ 20 milioane €. Acei oameni, într-adevăr, au avut o viziune de viitor, niște consultanți, un broker care să prezinte mai departe emiterea de obligațiuni. Ca CEO nu poți face toate aceste lucrurile singur, este imposibil, nu poți să le cunoști pe toate. Nu poți să te ocupi de business-ul tău zilnic și mai departe să încerci să găsești soluția bună de finanțare pe viitor
Care sunt impedimentele care, într-adevăr, stau în calea finațării? Care sunt elementele care mă pot ajuta în obținerea unei finanțări, în afara creditării?
Dacă bugetul statului român nu va fi gata până la sfârșitul anului, ceea ce s-a întâmplat și anul curent, automat statul nu va plăti facturile către firmele care lucrează cu statul, începând de la orice domeniu. Sunt firme care au factoring pe acele contracte cu statul și momentul în care statul nu îți plătește, automat, nici factoring-ul nu le mai plătește.
Și în mediul privat e posibil ca să ai un furnizor care nu îți mai aduce marfă la timp și tu automat te blochezi cu comenzile. Sunt multiple scenarii posibile în momentul în care tu lucrezi bazat pe furnizori și pe clienții pe care îi ai și dacă ești interdependent de unul sau de doi, iar acei doi clienți nu mai dau randamentul în plățile pe care le au față de tine este foarte posibil, automat, să ai și tu probleme. Soluția este să ai de partea ta un consultant, care să înțeleagă în primul rand lucrul ăsta, precum un avocat care chiar te crede nevinovat, care să lucreze cu tine pe o anumită perioadă de timp, să reușească să te finanțeze pentru a salva business-ul. Pentru că ,de exemplu, în momentul în care nu îți permiți să plătești creditele, ținând cont că ești blocat de alți furnizori, mai departe nu poate urma decât un faliment sau insolvență.
Din păcate, la noi în România, insolvența este o bila foarte foarte neagră. În sensul în care dacă ai deja o insolvență, tu ca administrator sau ca acționar, chiar dacă deschizi peste 2 ani sau 3 ani o alta companie și în acea insolvență, din trecut, ai reușit să îți plătești datoriile pe care le aveai, pe viitor doar pentru că ai avut acea insolvență este foarte greu ca cineva să te finanțeze.
Dacă am întârzieri la credit, mai multe, mă mai pot califica pentru un alt credit?
În mod normal, nu. Băncile sunt foarte restrictive. Indiferent că mergi la banca lor de casă, adică banca cu care ai avut tu rulajul și banca la care ai avut tu credit sau alte bănci. În momentul în care ai avut întârzieri, creditele sunt destulde dificil de finanțat companiei care a avut întârzieri mai mari. Nu mă refer la întârzieri ocazionale sau întârzieri mici, ci la acele întârzieri constante și destul de mari: să depășească 90 -180 de zile, dar dacă pentru acele întârzieri cineva e alături de tine, un consultant, un om care a lucrat în sistem, se poate găsi o explicație.
Consultantul știe la banca care să se ducă, știe cum să prezinte cazul tău, exact ca un avocat. Numai că diferența este că el se duce la o persoană cunoscută, tu te duci la posibil o persoană necunoscută sau să spunem că ești o companie foarte mare și nu este nimic în neregulă a avea niște cunoștințe, niște relații. Să zicem că cunoști un membru al bordului,al unei bănci. Acel membru al bordului, vicepreședinte, președinte,
Care sunt soluțiile pe care le poate găsi un business greu finanțabil?
Cei greu finanțabili dacă nu au un trecut și background precum dosare penale, asociați în diverse grupuri infracționale sau din diverse grupuri cunoscute, atâta timp cât acea problemă sau acele probleme din cauza cărora au ajuns să fie greu finanțabili se pot explica, un consultant va ști cum să resolve situația.
Poți să întâlnești un consultant care să știe cui să i se adreseze, unei bănci, unei instituții financiare , un partener financiar din afară, un fond de investiții care să își asume riscul de a investi cu tine, atâta timp cât este potential.
Dionis Bălan este consultant financiar cu o experiență de peste zece ani în domeniul bancar pe partea de corporate și peste cinci ani în domeniul de consultanță și deține un portofoliu divers de clienți ce include firme din majoritatea segmentelor economice: de la transporturi, chiar și transport maritim, la producători din diverse ramuri industriale, până la clienți din domeniul agriculturii sau cel al apărării.
Pentru mai multe detalii despre Dionis Bălan și despre proiectele pe care el le demarează puteți accesa site-ul https://dionisbalan.ro/ sau pagina oficială de facebook https://www.facebook.com/DionisBalanFinancialConsultant/